¿Cuánta hipoteca puedo pedir? Calculadora de capacidad 2026
Descubre el precio máximo de vivienda que puedes permitirte y cuánta hipoteca te puede dar el banco según tus ingresos, tus deudas y tus ahorros, con los gastos de compra de tu comunidad incluidos.
Datos actualizados: Fuente: Banco de España, INE e ICO Cómo calculamos
Por defecto, 35 %: el umbral que el Banco de España considera prudente. Más del 40 % en deudas es arriesgado.
Los bancos no suelen financiar más del 80 %. Con el aval del ICO para jóvenes y familias con menores se puede llegar más lejos.
Precio máximo de vivienda
188.671€
Te limitan los ahorros · Comunidad de Madrid
- Por tus ingresos259.905 €
Cuota máxima de 1.050 €/mes
- Por tus ahorrosTe limita188.671 €
Entrada del 20 % más gastos
Te frenan los ahorros: con 18.586 € más ahorrados llegarías a 259.905 €, el máximo que permiten tus ingresos.
- Hipoteca
- 150.937 €
- Cuota mensual
- 699,67 €
- 23 % de tus ingresos con otras deudas
- Entrada
- 37.734 €
- Gastos de compra
- 12.266 €
- Impuestos, notaría, registro y tasación
- ¿Tienes 35 años o menos, o hijos menores? El aval del ICO puede cubrir parte de la entrada para viviendas de hasta 325.000 € en Comunidad de Madrid.
Cálculo orientativo: cada banco aplica sus propios criterios de riesgo, edad y estabilidad de ingresos. No constituye una oferta ni asesoramiento financiero.
Cómo usar la calculadora
- Escribe los ingresos netos mensuales del hogar (lo que entra en la cuenta) y las cuotas de otras deudas que ya pagas.
- Indica tus ahorros disponibles para la compra.
- Elige tu comunidad autónoma y si la vivienda es de segunda mano u obra nueva: con eso se calculan los impuestos y gastos.
- Ajusta el tipo de interés y el plazo de la hipoteca que te ofrecen.
- En Criterios del banco puedes cambiar el porcentaje de ingresos para deudas y la financiación sobre el precio.
Cómo se calcula el precio máximo
La calculadora comprueba dos límites y te quedas con el menor:
1. Límite por ingresos Cuota máxima = ingresos netos × porcentaje para deudas − otras deudas. Con esa cuota, el tipo y el plazo se obtiene el préstamo máximo (la operación inversa a la cuota del sistema francés).
2. Límite por ahorros Tus ahorros tienen que cubrir la parte del precio que no financia el banco (normalmente el 20 %) y todos los gastos de la compra: impuestos, notaría, registro y tasación.
El precio máximo es el que cumple las dos condiciones. La calculadora te dice cuál te limita, para que sepas si te conviene ahorrar más o reducir deudas.
El 35 % de los ingresos: de dónde sale
No hay una ley que fije un porcentaje. El Banco de España considera prudente que la cuota de la hipoteca no supere el 35 % de los ingresos y sitúa en el 40 % el máximo razonable para el total de las deudas. Las entidades suelen moverse entre el 30 % y el 35 %. Por defecto, la calculadora usa el 35 %; si lo subes por encima del 40 %, te avisa.
¿Por qué me limitan los ahorros y no el sueldo?
Es lo más habitual en compradores jóvenes. Aunque puedas pagar la cuota, necesitas aportar la entrada y los impuestos de la compra, que en segunda mano van del 3 % al 13 % del precio según la comunidad. Con 50.000 € ahorrados, por ejemplo, no llegas a una vivienda cuyo 20 % de entrada más los gastos supere esa cifra, aunque tu sueldo aguante la cuota.
El aval del ICO para la primera vivienda
Si tienes 35 años o menos, o hijos menores a cargo, puedes acceder a la línea de avales del ICO para la primera vivienda habitual:
- El ICO avala el 20 % del préstamo (el 25 % si la vivienda tiene certificado energético D o mejor), de modo que el banco puede financiar más del 80 % habitual.
- Hay límites de ingresos (según la provincia), de patrimonio (150.000 €) y de precio de la vivienda según la comunidad autónoma.
- Se pueden formalizar operaciones hasta el 31 de diciembre de 2027.
Se solicita a través de los bancos adheridos. Consulta las condiciones exactas en la web del ICO antes de contar con él.
Consejos antes de firmar
- Deja un colchón de ahorro para imprevistos: no gastes el último euro en la entrada.
- Calcula la cuota exacta con la calculadora de hipoteca y los impuestos con la de gastos de compraventa.
- ¿No lo tienes claro? Compara con el comparador comprar o alquilar.
Precio máximo de la vivienda con aval ICO, por comunidad
Límites vigentes de la línea de avales del ICO para la primera vivienda (adenda publicada en el BOE en julio de 2026):
| Comunidad | Precio máximo |
|---|---|
| Álava / Araba | 300.000 € |
| Andalucía | 225.000 € |
| Aragón | 275.000 € |
| Bizkaia | 300.000 € |
| Canarias | 250.000 € |
| Cantabria | 250.000 € |
| Castilla y León | 250.000 € |
| Castilla-La Mancha | 250.000 € |
| Cataluña | 300.000 € |
| Ceuta | 250.000 € |
| Comunidad de Madrid | 325.000 € |
| Comunidad Foral de Navarra | 300.000 € |
| Comunitat Valenciana | 250.000 € |
| Extremadura | 200.000 € |
| Galicia | 250.000 € |
| Gipuzkoa | 300.000 € |
| La Rioja | 250.000 € |
| Melilla | 250.000 € |
| Principado de Asturias | 250.000 € |
| Región de Murcia | 250.000 € |
Fuente: ICO · BOE. Illes Balears no se muestra porque su cifra no se ha podido leer con seguridad en el documento oficial.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto me presta el banco según mi sueldo?
Depende de la cuota que puedas pagar. El Banco de España considera prudente que la cuota de la hipoteca no supere el 35 % de los ingresos netos, y sitúa en el 40 % el máximo razonable para el total de tus deudas. Con esa cuota máxima, el tipo de interés y el plazo, se calcula el préstamo. La calculadora hace esa cuenta y además comprueba si tus ahorros llegan para la entrada y los gastos.
¿Cuántos ahorros necesito para comprar una casa?
Los bancos no suelen financiar más del 80 % del valor de tasación, así que necesitas el 20 % restante del precio más los impuestos y gastos de la compra, que dependen de tu comunidad. Por eso muchas veces no limitan los ingresos, sino los ahorros.
¿Qué es el aval ICO para jóvenes?
Es una línea pública de avales para comprar la primera vivienda habitual, dirigida a jóvenes de hasta 35 años y a familias con menores a cargo. El ICO avala el 20 % del préstamo (el 25 % si la vivienda tiene certificado energético D o mejor), lo que permite al banco financiar más. Hay límites de ingresos, de patrimonio (150.000 €) y de precio de la vivienda según la comunidad, y se pueden firmar operaciones hasta el 31 de diciembre de 2027.
¿Hay una edad máxima para pedir una hipoteca?
Ninguna ley fija una edad máxima ni un plazo máximo. La normativa de préstamo responsable (Orden EHA/2899/2011) obliga al banco a tener en cuenta tus ingresos previsibles después de la jubilación, y cada entidad pone sus propios límites de edad al terminar de pagar.
¿Cuentan los ingresos de los dos titulares?
Sí. Si la hipoteca la firmáis dos personas, el banco suma los ingresos netos de ambas y también sus deudas. Introduce en la calculadora los ingresos netos mensuales del hogar.
Sigue con tus cuentas
Si estás usando la cuánto puedo pedir, estas herramientas completan el cálculo.
- Calcula la cuota de la hipoteca Cuota, intereses totales y amortización anticipada. Calculadora de hipoteca
- Si vas a comprar, mira también los gastos de compraventa ITP o IVA+AJD, notaría y registro por comunidad. Gastos de compraventa
- Compara si te compensa más comprar o alquilar El año a partir del cual compensa comprar. ¿Comprar o alquilar?